理財(cái)咨詢：

　　王先生，35歲，打工，收入2200元/月，年交1000元養(yǎng)老險(xiǎn)，無(wú)健康險(xiǎn)。妻子，33歲，打工，收入550元/月，年交700元保險(xiǎn)，含健康險(xiǎn)。兒子，11歲，年交700元保險(xiǎn)，含健康險(xiǎn)。我倆工作穩(wěn)定，住在郊區(qū)，年消費(fèi)12000元，有50余平方米住房，存款40000元。如何合理理財(cái)？

　　理財(cái)分析：

　　工商銀行理財(cái)師：雖然王先生家庭收入不多，但從他對(duì)家庭財(cái)政情況的詳細(xì)闡述和對(duì)妻子兒子的投保情況看，

　　說(shuō)明他很具有理財(cái)意識(shí)，這是一個(gè)難得的好習(xí)慣。

　　理財(cái)建議：

　　首先，就是您自己的保障很不夠。作為家庭的主要收入來(lái)源，您一人的收入就占到家庭總收入的80%。所以您的風(fēng)險(xiǎn)就成為這個(gè)家庭最大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(1)建議盡快為您補(bǔ)充相關(guān)保障，如壽險(xiǎn)和大病醫(yī)療。

　　(2)鑒于您的工作性質(zhì)，意外險(xiǎn)對(duì)于夫妻雙方都是必不可少的。其次，家庭很節(jié)儉，每年除去基本消費(fèi)外結(jié)余21000元，儲(chǔ)蓄率達(dá)63.64%。但扣去現(xiàn)有保費(fèi)支出及未來(lái)需要增加的保費(fèi)支出后，結(jié)余已經(jīng)不多，約在15000元左右(視保費(fèi)情況而定)。另外家庭有40000元的存款，這些均可以作為累積家庭金融資產(chǎn)的工具。投資理財(cái)是家庭綜合理財(cái)中重要的一部分，雖然家庭的承受風(fēng)險(xiǎn)能力各不相同，但這都可以通過(guò)不同的投資產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行調(diào)劑。應(yīng)該說(shuō)，您家庭目前主要的理財(cái)目標(biāo)是為孩子準(zhǔn)備大學(xué)教育金乃至就業(yè)基金，所以中長(zhǎng)期投資產(chǎn)品就成為您的首選，如記賬式國(guó)債或一些開(kāi)放式基金產(chǎn)品等。您可以通過(guò)與銀行理財(cái)師的溝通來(lái)進(jìn)行詳細(xì)的配置。